Мы переходим к выполнению всех требований от запрета оплат криптовалютой до новых обязательств по ПОД/ФТ. В 2020 году Турция занимала 4-е место в мире по уровню использования криптовалют в связи с падением стоимости национальной валюты и пугающим уровнем инфляции. Также, криптовалюты в стране в это время по большей части не регулировались. Однако, в апреле 2021 года, крупнейшие криптобиржи Турции обрушились, а их основателей обвинили в мошенничестве. В результате, турецкие регуляторы выпустили два документа, направленные на упорядочивание рынка криптовалют. Первый документ Свод Правил о Невозможности Использования Криптовалютных Активов для Осуществления Платежей вступил в силу 30 апреля 2021 года. Второй — Свод Правил о Мерах, Направленных на Предупреждение Легализации Денежных Средств, Полученных Преступным Путем и Финансирования Терроризма, который к 1 мая Президентским Указом были внесены поправки.

Что изменилось

Согласно новым правилам криптовалюта теперь официально считается активом в Турции и ее запрещается использовать в качестве средства платежа. Это означает, что Турция присоединяется к Индии, Нигерии, Алжиру и Катару в списке стран, которые полностью или частично запретили использование криптовалюты. В дополнение, крипто-фирмы в Турции теперь должны принять на себя обязательства по ПОД/ФТ, в соответствии с Законом No 5549 и международными рекомендациями ФАТЙ.

Запрет оплат с использованием криптовалюты

Запрет на оплату с использованием криптовалюты относится к турецким торговым компаниям, работающим как онлайн, так и офлайн. До введения новых поправок использование криптовалюты было не ограничено, так как не подпадало под действие каких-либо правил. А значит, граждане Турции могли ее использовать для оплаты товаров и услуг. После введения же товары и услуги больше нельзя оплачивать криптовалютой. Однако торговля криптовалютами не запрещена, поэтому пользователи могут продолжить покупать и продавать криптовалюту, как инвестиционный инструмент. Соответственно, платформы, занимающиеся торговлей и обменом криптовалюты могут продолжить работу. Для  соблюдения требований криптовалюта должна быть удалена из списка доступных методов оплаты для клиентов.

Запрет посреднической деятельности между фирмами, выпускающими криптовалюту, и пользователями

Относится к крипто-фирмам и сервисам, осуществляющие перевод электронных денег. Ранее крипто-фирмы могли заключать партнерские отношения с сервисами, осуществляющими перевод электронных денежных средств, чтобы дать им возможность производить транзакции на своих платформах. Теперь законом запрещено покупать, продавать или переводить криптовалюты на крипто-платформах с помощью сервисов, осуществляющих перевод электронных денежных средств. Для исполнения требований клиенты, совершающие транзакции на биржах криптовалют, должны быть ограничены по переводам наличных и банковским переводам.

Обязательства по ПОД распространились на крипто-фирмы

Относится к турецким крипто-фирмам (платформы крипто торговли и криптобиржи, крипто кошельки и т.д.). До введения поправок турецкие крипто-фирмы не попадали под действие правил ПОД/ФТ. Теперь, согласно уточненному Своду Правил о Мерах, Направленных на Предупреждение Легализации Денежных Средств, Полученных Преступным Путем и Финансирования Терроризма, криптобизнес теперь обязан принять такие же принципы и правила по ПОД/ФТ, как и другие финансовые институты Турции. Турецкие крипто-фирмы теперь контролируются Управлением по расследованию финансовых преступлений (МАСАК), турецким регулятором в сфере ПОД. Как компании могут исполнить требования: Должны быть введены разнообразные меры ПОД/ЗСК, такие как идентификация клиента, обработка документов клиента и отчеты перед регулятором.

ПОД/ЗСК меры, которые должны быть введены

Обязательства по ПОД для крипто-фирм в Турции теперь включают идентификацию клиента, информирование о подозрительных транзакциях, предоставление информации и документов, сохранение и предоставление документов, также периодическое предоставление отчетов.

Идентификация клиентов
Клиенты должны пройти процедуру идентификации до того, как будут установлены постоянные деловые отношения. Идентификация также необходима при осуществлении подозрительных транзакций и при общей сумме транзакций выше ₺75,000 (примерно €7,300). Процедура идентификации должна включать:

  • имя и фамилию;
  • место и дату рождения;
  • национальность, вид и номер идентификационных документов;
  • род занятий;
  • телефон и адрес электронной почты;
  • образец подписи;
  • имена родителей и идентификационный номер T.R. (для граждан Турции).

Идентификация граждан Турции производится по ID карте, водительским правам, паспорту или другим документам, удостоверяющим личность, с идентификационным номером T.R. Иностранцы должны проходить проверку по паспортам или другим документам, подтверждающим резидентство.

Сообщение о подозрительных транзакциях
Начиная с настоящего момента, крипто-фирмы должны докладывать в МАСАК в случае выявления подозрительных транзакций на своих платформах. Транзакции признаются подозрительными, если есть причина подозревать связь денежных средств с нелегальной деятельностью или терроризмом. Однако заслуживает упоминания факт, что сообщение о подозрительных транзакциях не то же самое, что сообщение о преступлении; это скорее причина дальнейшего расследования.

МАСАК предлагает крипто-фирмам самим определять, какие транзакции считать «подозрительными», основываясь на компетенциях их команды юристов. К факторам, имеющим значение, относятся поведение клиента в ходе транзакции и соответствие их финансового профиля и суммы транзакции.

В пособии, опубликованном МАСАК представлен список возможных «подозрительных» случаев. Туда в том числе включены случаи, когда пользователи разделяют платеж на несколько транзакций, которые обычно совершаются скопом, либо, когда они не могут объяснить цель осуществления транзакции и источник происхождения денежных средств.

О подозрительных транзакциях должно быть сообщено в МАСАК вне зависимости от суммы транзакции. Специалист в области права, работающий в крипто-фирме, должен заполнить отчетную форму о подозрительной транзакции в течение десяти рабочих дней с момента происшествия. Она может быть предоставлена на бумажном носителе, по электронной почте или через систему EMIS.ONLINE. Информация, указанная в отчете о подозрительной транзакции, не может быть сообщена кому-либо, кроме инспекторов МАСАК и суда.

Предоставление информации и документов
МАСАК уполномочен проводить аудит криптобизнеса в рамках программы надзора в сфере ПОД. В этих случаях, крипто-фирма, в которой проводится аудит, обязана предоставить любую запрашиваемую регулятором информацию, включая документы, записи и пароли для доступа к записям. Сохранение и предоставление документов: Крипто-фирмы должны хранить информацию о клиентах и данные, связанные с ПОД, в течение восьми лет. Это относится к документам, записям о транзакциях и идентификационной информации о клиентах. МАСАК или другие уполномоченные инспекторы могут запрашивать сохраненные документы в ходе своих программ по надзору.

Периодические отчеты
Крипто-фирмы должны докладывать о любых транзакциях свыше ₺75,000 (примерно €7,300) в МАСАК в течение десяти дней со дня проведения транзакции. Эта пороговая сумма соответствует требованиям для других финансовых институтов. Однако в ближайшем будущем могут появится специальные правила, относящиеся только к рынку криптовалют. Как было предварительно объявлено Министром казначейства и финансов Турции, ожидается изменение лимита, при котором требуется предоставление отчета, по транзакциям криптовалюты до ₺10,000 (примерно €989). Мы продолжим обновлять информацию в этой статье, следите за новостями.

Дэдлайн для предоставления документов и информации
Свод Правил о Невозможности Использования Криптовалютных Активов для Осуществления Платежей вступил в силу 30 апреля 2021 года. Поправки к Своду Правил о Мерах, Направленных на Предупреждение Легализации Денежных Средств, Полученных Преступным Путем и Финансирования Терроризма вступили в силу 1 мая 2021 года.

Санкции

За сообщение информации о подозрительных транзакциях неуполномоченным третьим лицам, предусмотрен штраф (денежная замена тюремного заключения), который может быть наложен на крипто-фирму, а бенефициарные владельцы могут быть заключены под стражу на 1-3 года. Такое же наказание может применяться к тем, кто не сможет предоставить требуемые документы и информацию, также, как и к тем, кто не сохранит и не сможет предоставить документы.

На крипто-фирмы, которые не будут идентифицировать клиентов, составлять периодические отчеты и сигнализировать о подозрительных транзакциях, могут быть наложены административные штрафы в размере от ₺30,000 до ₺4,000,000 (примерно от €3,000 до €400,000).