Существует множество статей о мерах по противодействию легализации преступных доходов в казино, но они часто оказываются слишком общими и не помогают решить реальные проблемы, с которыми сталкиваются представители этой индустрии.

Чтобы дать компаниям более полезные советы, мы проанализировали регулируемый рынок Великобритании и собрали наиболее типичные случаи штрафов за неисполнение требований законодательства в сфере ПОД и их причины. Далее вы найдете практическую информацию от наших экспертов по правовым вопросам.

Ошибка 1: ненадлежащая проверка личности

Казино часто проявляют халатность при проведении проверки личности из-за неспособности должным образом автоматизировать свои процессы и механизмы обнаружения мошенничества. Именно так казино Videoslots (оштрафовано на 1 млн фунтов) не смогло должным образом проверить личность своего клиента, которому удалось обойти систему с помощью поддельного водительского удостоверения.

Что нужно усвоить
Проверка личности — очень важный шаг в процессе выявления мошенников и несовершеннолетних пользователей, пытающихся получить доступ к сервису казино. Чтобы не попасть в затруднительное положение с юридической и финансовой точек зрения, нужно соблюдать несколько правил.

Соответствующие системы KYC («Знай своего клиента») и противодействия легализации преступных доходов
Чтобы быть в курсе нормативных требований и надлежащим образом проводить проверки, требуется внедрить надежную систему, которая соответствует требованиям законодательства, действующего на соответствующей территории.

Надлежащие инструкции по мерам противодействия легализации преступных доходов
Чтобы сотрудники знали, что они делают, важно дать им четкие указания по проверке личности. Например, о чем нужно спрашивать пользователя, как следует обрабатывать информацию, чтобы безопасно подтвердить ее достоверность, что делать, если представленный документ будет отклонен как недействительный или поддельный и т. д. Специалисты по комплаенсу должны неукоснительно следовать инструкциям, чтобы тщательно проверять каждого клиента.

Автоматические проверки
Частичная автоматизация процесса проверки документов помогает быстрее и точнее выявлять поддельные личности.

Ошибка 2: отсутствие подтверждения источника денежных средств.

Вторым аспектом в списке стоит ненадлежащая проверка на источник средств (SoF), что является серьезным нарушением мер противодействию легализации преступных доходов. Казино часто не проверяют источники доходов — они верят, что получили действительный документ и позволяют клиентам играть в азартные игры. Это приводит к тому, что казино неизвестны источники полученных финансовых средств, которые запросто могли быть незаконными. Casumo (оштрафовано на 5,85 млн фунтов) и Betfred (оштрафовано на 322 тыс. фунтов) пошли по той же дороге.

Что нужно усвоить
Определение источника средств клиента должно быть первым пунктом повестки дня любого казино. Таким образом, компании могут блокировать мошенников, которые вносят средства, полученные незаконным путем, или людей с зависимостью, которые крадут деньги у своей семьи, чтобы сделать ставку.

Предварительная проверка источника финансовых средств
Не откладывайте проверку на потом, подтверждение источника денежных средств лучше провести сразу после регистрации или же после первых депозитов. Компания будет знать о зарплате пользователя и сможет заблокировать его учетную запись, если его убытки превышают уровень располагаемого дохода.

Надлежащие инструкции по проверке источников финансовых средств
Казино должны убедиться, что они придерживаются правильных стандартов. Для этого им необходимо иметь четкие инструкции, где будет прописано, когда будет запрошена проверка источников денежных средств, как специалисты по комплаенсу будут проводить проверку и что произойдет, если представленный документ будет отклонен как недействительный или поддельный.

Автоматические триггеры
Настройка автоматических триггеров для проверки источников средств гарантирует то, что все пользователи проходят проверку. Если компания внедряет такие триггеры, то система заблокирует учетную запись пользователя до тех пор, пока соответствующий документ не будет отправлен и проверен. Примером триггера может быть полоса невезения клиента.

Обучение персонала
Обеспечение надлежащей подготовки соответствующего персонала имеет неоценимое значение для соблюдения требований казино. Группы по контролю соответствия требованиям должны знать, когда запрашивать и как проверять источники денежных средств.

Ошибка 3: плохой мониторинг клиентов

Далее стоит обратить внимание на отсутствие постоянного мониторинга. После того, как клиент был зарегистрирован и проверен, некоторые казино прекращают мониторинг. Тем не менее, отсутствие тщательного изучения источника средств и всех транзакций, совершенных клиентом на протяжении всего срока его активности, является еще одним серьезным нарушением законов о ПОД. Daub Alderney (оштрафовано на 7,1 миллиона фунтов) — реальный пример такого поведения. Это казино не вело надлежащий постоянный мониторинг своих клиентов.

Что нужно усвоить
Важно помнить, что оценка и наблюдение за клиентами не прекращаются после их регистрации или первого депозита. Постоянный мониторинг сохраняется на протяжении всего периода сотрудничества и заканчивается только тогда, когда клиент покидает казино.

Непрерывный мониторинг
Наблюдение за человеком не должно прекращаться после регистрации пользователя в системе, а должно продолжаться до тех пор, пока пользователь не закроет аккаунт.

Тщательная оценка каждого пользователя
Мониторинг должен быть тщательным. Важно уделять пристальное внимание источникам информации, учетным записям пользователей и схемам транзакций.

Отчеты о соответствии по мониторингу
Для компаний крайне важно всегда документировать свои процессы по противодействию легализации преступных доходов, чтобы затем доказать свои действия регулирующим органам, если на платформе были обнаружены случаи отмывания денег. Без этих отчетов казино, скорее всего, получит более крупные штрафы.

Ошибка 4: неточная оценка риска и отсутствие расширенной комплексной клиентской проверки (EDD)

Есть казино, которые пренебрегают надлежащей оценкой рисков, не способны обнаружить клиентов с более высоким риском возникновения проблем с отмыванием денег и не запрашивают подтверждение источника средств. Казино Mr Green (оштрафовано на 3 миллиона фунтов) было одним из таких.

Что нужно усвоить
Расширенная комплексная клиентская проверка — это абсолютная защита от подозрительных и криминальных пользователей с высоким уровнем риска. Таким образом, казино должны удостовериться, что их сотрудники имеют актуальные знания о правилах ПОД, и могут определять случаи, требующие более тщательной оценки, чтобы избежать проблем.

Триггеры для проведения EDD
Компании используют триггеры, чтобы помочь им быстро обнаружить и обеспечить более тщательную проверку клиентов с высоким уровнем риска, например, клиентов из числа политически значимых лиц.

Критическая оценка документов
Важно критически оценивать документы, подтверждающие источник средств и доходов, чтобы с уверенностью принимать правильные решения.

Четкая политика, основанная на оценке рисков.
Еще одна важная практика для казино – это создание четких и актуальных принципов и правил, основанных на оценке рисков, адаптированных к их компании. Они должны контролировать выполнение этих принципов и тщательно обучать своих сотрудников.

Отчеты о соответствии EDD
Опять же, если компания документирует весь процесс, это поможет ей в будущем доказать свои действия регулирующим органам.

Ошибка 5: необнаруженная зависимость от азартных игр

Когда азартные игры становятся больше, чем просто хобби, и превращаются в пристрастие, то дело плохо. Клиенты могут тратить деньги, не имея должного источника дохода, продавать свою собственность или красть деньги у своих родственников, чтобы получить еще один шанс в игре. В конечном итоге казино будет в числе виноватых и понесет за это штраф.

Список казино, которые не смогли проверить, есть ли у их клиентов зависимость от азартных игр, можно продолжать бесконечно: William Hill (оштрафовано на 6,2 млн фунтов), Paddy Power Betfair (штрафовано на 280 тыс. фунтов), Sky Bet (оштрафовано на 1 млн фунтов), Caesars Entertainment (оштрафовано на 13 млн фунтов), 32Red (оштрафовано на 2 млн фунтов).

Что нужно усвоить
Одна из самых больших проблем, из-за которой казино попадают в беду, — это неспособность распознать зависимость у своих клиентов. А это является обязательным требованием для казино с лицензией в Великобритании и во многих других Европейских юрисдикциях. Казино должны определять, когда пользователь внезапно начинает тратить сверх располагаемых средств или показывает неустойчивую структуру расходов.

Предварительная проверка источника финансовых средств
Казино должны проверить источник средств клиента при регистрации. Иначе вы не можете знать, тратит ли клиент все свои сбережения, делает ли ставки на ссуды и деньги, взятые в долг у семьи.

Ограничения для самоисключенных
Все клиенты должны быть проверены на предмет самоисключения. Самоисключенные — это игроки с проблемами, которые зарегистрировались в перечне, чтобы избежать рецидива в моменты слабости. Не позволяйте им заходить в казино или открывать дублирующие счета.

Триггеры на зависимость от азартных игр
Казино могут настраивать триггеры на признаки зависимости от азартных игр. Например, когда пользователи делают рискованные ставки в надежде на большие выигрыши, пытаются отыграться после проигрыша или делают хаотичные ставки.

Ориентация на нужную аудиторию
Корректировка маркетинговых кампаний гарантирует, что казино не будет рекламироваться среди тех, кто находится в перечне самоисключенных. Преступники часто выбирают казино в качестве главного механизма отмывания денег, что может стоить компании до 16 миллионов долларов (самый высокий зафиксированный штраф). Конечно, предупрежден — значит вооружен, и более тщательный подход к реализации правильных принципов и правил ПОД — это правильный путь.