Каждый уважаемый банк должен интересоваться тем, почему клиент хочет совершить то или иное действие, провести ту или иную операцию с деньгами. Особенно это важно, когда дело касается каких-то нетипичных случаев. Если банковскому служащему непонятна цель процедуры или она выходит за рамки стандартной, он должен выяснить у клиента все непонятные моменты, в частности вопросы, которые касаются происхождения средств. В некоторых случаях финансовое учреждение может справиться о предоставлении соглашений, справок, счетов или иных официально заверенных бумаг, подтверждающих объяснения клиента.

Коммуникация и информирование

Банковская организация сберегает все предоставленные клиентом сведения, которые относятся к их деловому взаимному общению. Если какие-либо данные меняются, клиент обязуется поставить банк об этом в известность. Независимо от того, сколько длятся деловые отношения клиента с банком, учреждение должно проводить проверку правильности предоставляемых клиентом сведений и достоверности предъявляемых документов, а также вести отслеживание всех деловых связей клиента.

Условия, которые выставляются к выполнению денежных операций

До того, как провести операцию с деньгами, банк должен выяснить личность своего клиента. Кроме того, банковские служащие обязаны проверить, отвечают ли сделки:

  • характеру бизнес-деятельности клиента;
  • стандартной работе с банком.

Если финансовые операции не соответствуют указанным критериям, банку надлежит проверить источник возникновения средств, которые задействованы в данном процессе.

Что кроется под фразой «отмывание денег»

С точки зрения банковского учреждения, отмыванием денег являются действия, направленные на узаконивание средств или имущества, добытых преступной деятельностью, либо сокрытие их появления. Зачастую такие действия учиняют террористы, воры, наркоторговцы, контрабандисты, хакеры, коррупционеры, расхитители налогов и все, связанные с подобными личностями персонажи.

Юридические условия, предъявляемые к открытию счетов физическим лицом

В процессе открытия счета и осуществлении разного рода операций с деньгами банк потребует предоставления персональных документов с фото. Это может быть паспорт, удостоверение личности или права водителя.

Юридические условия, предъявляемые к открытию счетов юридическим лицом

Помимо персональных документов с фото от представителя юридического лица потребуется документ, который подтверждает законность возложенных на него функций. Таким подтверждением могут служить учредительный документы или устав компании, справка из Центра реестра и пр. Это же требование действительно и в ситуации представления интересов какого-то иного юридического лица. В предъявляемых представителем бумагах должны быть отмечены направления деятельности юрлица, структура управления.

Реальным получателем выгоды является бенефициар

Финансово-кредитная организация должна выяснить персону настоящего выгодополучателя. Обычно это физическое лицо, в пользу или в интересах которого осуществляются банковские операции. Также выгополучателем может быть физлицо, которое контролирует органы управления юридического лица.

Если клиент занимается политической деятельностью

Под пристальным наблюдением банка должны находиться иностранные граждане, которые в прошлом или в настоящем связаны с политикой. Это люди, которые занимают значимые общественные должности (дипломаты, депутаты парламента, высокие воинские чины и т.п.), их самое близкое семейное окружение (братья, сестры, супруги и пр.), а также их главные помощники.

Если клиент отказался предоставлять сведения или предоставил неверные данные

Если требуемая банком информация клиентом не была предоставлена вовсе, была предоставлена не в полном объеме или предоставленные клиентом данные не прошли проверку на достоверность, банк обязуется отказать клиенту в проведении финансовых операций. В некоторых случаях деловые взаимоотношения с клиентом могут быть полностью прекращены.

Если банковская организация пренебрегает правовыми нормами, которые регламентируют превенцию отмывания средств или финансовой поддержки террористов, специальная Служба расследования преступлений, связанных с финансами, может прибегнуть к санкциям относительно данного банка. Одновременно с этим иностранные государства порекомендуют своим кредитным организациям приостановить все деловые взаимоотношение с банком нарушителем.

Контроль банковских организаций

Контроль за банками и их клиентурой ведется Службой расследования финансовых преступлений.

Законы о финансовом снабжении террористических группировок и превенции отмывания денег

Соответствующие законодательные нормы, которые на сегодня действуют во многих странах мира, четко определяют, в каких случаях и какие превентивные меры обязаны принимать банки, чтобы предупредить отмывание средств и снабжение финансами террористические организации. Законы обязывают банки выяснять в некоторых ситуациях личности своих клиентов, задавая им разного рода вопросы. Клиенты в свою очередь должны спокойно относиться к такой инициативе, поскольку она направлена на предупреждение потенциальных преступлений на почве финансов.

Если у вас возникают проблемы или вопросы, то вы можете обратиться за помощью в компанию «Private Financial Services».