Private Financial Services помогает получить лицензии предприятиям, желающим предоставлять платёжные услуги в рамках постоянной деятельности или предпринимательской деятельности в Великобритании. Существуют различные типы небанковских организаций, предоставляющих платёжные услуги, чья деятельность регулируется государством, и мы можем помочь вам выбрать подходящую лицензию. Прежде чем мы начнем рассказывать о наших услугах, давайте начнем с определения, что такое лицензия Payment Institution, PI лицензия в Великобритании. По сути, если вы хотите предоставлять одну из услуг, перечисленных ниже, и у вас нет другой лицензии/разрешения (например, банковской лицензии или лицензии на операции с электронными деньгами в Великобритании), или вы попадаете под одно из исключений (например, исключение для ограниченной сети поставщиков), то вы получите одну из нескольких видов лицензий Payment Institution в Великобритании (лицензия MSB, лицензия Authorised Payment Institution(API), лицензия Small Payment Institution (SPI), лицензия Payment Initiation Service Provider (PISP)).
Органом, отвечающим за выдачу лицензий и надзор за поставщиками платёжных услуг в Великобритании, яляется Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA). Оно признано одним из самых снисходительных и отзывчивых регуляторов в мире. Управление позволяет участникам рынка без каких-либо проблем развивать свой бизнес за счёт чёткого определения предъявляемых требований. Таким образом, у поднадзорных компаний обычно не возникает вопросов о том, какие действия должны быть предприняты.
PI лицензия — Особенности
На основании лицензии/разрешения провайдер платёжных услуг может предоставлять одну из следующих или все услуги:
Услуги, позволяющие помещать наличные на расчётный счёт и осуществлять все операции, необходимые для работы с расчётным счётом;
Услуги, позволяющие снимать наличные с расчётного счёта и осуществлять все операции, необходимые для работы с расчётным счётом;
Выполнение платёжных операций, включая перевод средств на счёт, открытый у поставщика платёжных услуг пользователя или у другого поставщика платёжных услуг;
Прямое дебетование, в том числе разовое прямое дебетование;
Выполнение кредитовых переводов, в том числе постоянных платёжных поручений;
Осуществление платёжных операций, при которых средства обеспечиваются кредитной линией, открытой для пользователя платёжных услуг;
Выпуск платёжных инструментов или эквайринг для осуществления платёжных операций;
Денежные переводы;
Услуга инициирования платежа;
Предоставление информации по счёту (если вы хотите предоставлять только эту услугу, вам понадобится только лицензия поставщика услуг информации о зарегистрированном счёте (Registered Account Information Service Provider).
Кроме того, лицензия Payment Institution в Великобритании позволяет заниматься дополнительной деятельностью, тесно связанной с платёжными услугами, например: обеспечение выполнения платёжных операций, обмен валюты, услуги хранения, обработка и хранение данных и обеспечение работы платёжных систем.
PI лицензия в Великобритании — Преимущества
Лондон считается одним из ведущих мировых финансовых центров. И это не удивительно, поскольку Великобритания (Лондон) даёт много преимуществ для вашего платёжного бизнеса в финтех-отрасли. Ниже мы приводим неполный список причин, по которым вам следует подать заявку на получение лицензии Payment Institution в Великобритании.
Британское Управление FCA — это один из лучших регуляторов. Если в двух словах, то FCA разрешило более чем 3500 фирмам предоставлять платёжные услуги в соответствии с Положением о платёжных услугах (больше, чем все другие регулирующие органы ЕС вместе взятые). Регулирующий орган имеет большой опыт работы с заявлениями, и весь процесс авторизации/регистрации проходит довольно быстро по сравнению с процессом в большинстве других юрисдикций. Кроме того, эксперты FCA много знают о финтехе и понимают, как регулировать деятельность фирм после получения разрешения на деятельность.
Благоприятный налоговый режим. Дивиденды, выплачиваемые британскими компаниями любым акционерам, не облагаются налогом.
Несмотря на Brexit, Великобритания по-прежнему остаётся европейской столицей финтеха. Обратите внимание, что после Брекзита лицензия Payment Institution Великобритании несколько потеряла свою привлекательность. Однако Великобритания по-прежнему остаётся лидером среди европейских стран по инвестициям в финтех-индустрию. Более того, Лондон является мировым лидером по инвестициям в финтех-компании. Правительство Великобритании не только ввело благоприятный налоговый режим, но и разработало план, как сделать Великобританию номером один для инновационных компаний из отрасли финансовых технологий. И, как мы можем видеть, этот план даёт отличные результаты.
Особенности законодательства
С введением Положения о платёжных услугах 2009 года в национальное законодательство Великобритании была перенесена Директива 2007/64/EC, и было создано понятие лицензии для провайдеров платёжных услуг Payment Institution в Великобритании (лицензия PI UK или лицензия API). В 2017 году в Правила платёжных услуг 2009 года были внесены изменения согласно принятой Директиве (ЕС) 2015/2366 (PSD2). Действующее законодательство следует принципам первой Директивы о платёжных услугах и составляет правовую основу предоставления платёжных услуг в Соединенном Королевстве. Однако есть и другие правила, применимые к компании с лицензией Payment Institution в Великобритании. Когда PFSER помогает своим клиентам получить лицензию PI в Великобритании, принимаются во внимание как минимум следующие законы и постановления ЕС и Великобритании:
Виды лицензии
Юридическая и деловая терминология может отличаться, поэтому мы решили использовать наиболее распространенные названия для различных типов поставщиков платёжных услуг в Великобритании.
См. таблицу, в которой сравниваются различные типы лицензий Payment Institution в Великобритании. Обратите внимание, что лицензия RAISP не является разновидностью лицензии PI в Великобритании, но многие считают её таковой.
Лицензия Money Service Business
Оператор денежных средств (Money Service Business или MSB) — это компания, занимающаяся следующими видами деятельности в Великобритании:
Действует в качестве пункта обмена валюты (обменный пункт);
Совершает операции по переводу денег и их эквивалентов любыми способами (денежный перевод);
Обналичивает чеки в пользу вашего клиента (обналичивание чеков третьей стороной).
Все операторы денежных средств должны быть зарегистрированы в HMRC (Управление по налоговым и таможенным сборам Её Величества) и отчитываться перед ним. Кроме того, когда компании предоставляют услуги по переводу денег, они также должны зарегистрироваться в FCA в соответствии с Положением о платёжных услугах 2017 года, чтобы стать провайдером, уполномоченным только на предоставление услуг по переводу денег. Таким образом, в Великобритании не все операторы денежных средств (MSB) имеют лицензию на платежи (Payment License). Если фирма авторизована FCA и предоставляет услуги по обмену валюты, переводу денег или обналичиванию чеков, тогда FCA будет контролировать всю эту деятельность в соответствии с Регламентом. Однако не вся деятельность MSB регулируется Положениями о платёжных услугах (PSR), и определенные правила FCA, такие как Принципы ведения бизнеса, могут не применяться к определенным услугам.
Лицензия провайдера платёжных услуг малого объёма (Small Payment Institution)
В Великобритании существует возможность получить лицензию Small Payment Institution (SPI), если вы готовы соблюдать определенные ограничения, а именно:
Прогнозируемая сумма среднемесячных платёжных операций не должна превышать 3 миллиона евро;
Не предоставлять услугу инициирования платежа, а также не предоставлять услугу информирования по счёту.
Лицензия Small Payment Institution позволяет предоставлять такие же услуги, как и по лицензии Payment Institutions, за исключением услуги инициирования платежа и услуги информирования по счёту (как уже упоминалось выше). Для того чтобы стать провайдером платёжных услуг малого объёма, компания должна зарегистрироваться в FCA. Такая регистрация обычно быстрее авторизации в качестве Authorised Payment Institution.
Требования к первоначальному капиталу для получения лицензии SPI отсутствуют, но он не должен превышать максимальную сумму, о которой говорилось выше. Если провайдер платёжных услуг малого объёма желает превысить лимит, он должен пройти процедуру авторизации и получить лицензию Authorised Payment Institution. В таком случае к компании будут применяться требования к первоначальному капиталу для получения лицензии API.
Лицензия поставщика услуг по инициированию платежей (Payment Initiation Service Provider License или PISP)
Поставщик услуг по инициированию платежей с лицензией PISP — это любая компания, предоставляющая услуги по инициированию платежей. Однако лицензию PISP можно рассматривать как отдельный тип лицензии, поскольку к платёжному учреждению, уполномоченному предоставлять только услугу инициирования платежа, применяются другие требования.
Если компания желает предоставить только услугу инициирования платежа, она должна иметь 50 000 евро в качестве своего первоначального капитала. Кроме того, компании с PISP должны застраховать профессиональную ответственность или предоставить аналогичную гарантию, которая имеет силу на территории, на которой провайдер с лицензией PISP предлагает услугу инициирования платежа.
Лицензия Authorised Payment Institution
Компания с лицензией Authorised Payment Institution (API) может иметь право предоставлять полный спектр платёжных услуг, в соответствии с частью 1 Приложения 1 Положения о платёжных услугах 2017 года. В частности, в процессе подачи заявки FCA запрашивает объяснения причин, по которым требуется авторизация для предоставления конкретной услуги, и как предоставление этих услуг вписывается в бизнес-модель соответствующей компании. PFSER может помочь определить платёжные услуги, необходимые для конкретной бизнес-модели, и предоставить краткое объяснение в соответствии с применяемыми нормативными актами. Кроме того, PFSER помогает компаниям, уже получившим лицензию API, получить «улучшенную» лицензию UK E-money.
Для компании, желающей предоставить более широкий спектр услуг, не ограничиваясь денежными переводами, информационными услугами по счетам и услугами по инициированию платежей, необходимо иметь первоначальный капитал в размере 125 000 евро. Кроме того, если компания желает предоставлять услуги по инициированию платежей и/или информации по счёту, требуется страхование профессиональной ответственности.
Если вы не обладаете надлежащими знаниями и пониманием отрасли, PI лицензия будет сложна для вас и регистрация или авторизация в качестве провайдера платёжных услуг может быть утомительным занятием. Хотя вы можете быть на сто процентов уверены, какая бизнес-модель вам нужна, вам может быть непонятно, получение каких лицензий и разрешений требуется с точки зрения закона. PFSER может помочь вам своевременно получить разрешение и создать прочную основу для ведения вашего бизнеса.
Стандартный комплекс услуг для получения лицензии Payment Institution в Великобритании, предлагаемые Private Financial Services, состоит из подготовки и подачи всех документов, необходимых для авторизации/регистрации, юридического сопровождения в соответствии с корпоративным правом Великобритании, регистрации компании, регистрации товарного знака, доменных имен. В течение всего процесса PFSER будет держать связь с FCA. Мы гарантируем, что на все вопросы, заданные регулирующим органом, будут даны ответы. Кроме того, мы можем проконсультировать вас по бизнес-модели, программному обеспечению, банковским партнерам, потенциальным сотрудникам и помочь вам открыть счёт для хранения клиентских средств. Вы можете лучше понять, чем мы еще можем вам помочь, прочитав о наших услугах, которые мы предоставляем в процессе авторизации.
Если же PI лицензия в Великобритании не вписывается в вашу бизнес модель, то мы предоставим множество юрисдикций на выбор, в которых PI лицензия может быть получена получена по аналогии с Великобританией.