Законодательство Великобритании позволяет любому нерезиденту создать на территории королевства нео-банк и оказывать услуги по всему миру. Для чего необходимо получить лицензию, сокращенно именующуюся AEMI. После чего предоставляется возможность открывать собственные (внутренние) счета в формате IBAN. Также появляется допуск к SWIFT и можно эмитировать платёжные карты MasterCard/VISA с электронными деньгами.
Единственными ограничениями считаются отсутствие возможности привлекать средства населения на процентные депозиты и выдавать кредиты. Этим же отличаются нео-банки от традиционных. Зато указанные особенности дают ряд важных преимуществ, так в отношении подобных финтех учреждений не выполняется полное банковское регулирование и надзор, что позволяет эффективней продвигать немало продуктов.
Стоит отметить, что лицензия платёжного учреждения в Великобритании даёт возможность по всему миру обслуживать физических и юридических лиц, а также сотрудничать с любыми другими банками, включая иностранные.
Преимущества лицензии
Онлайн-банки способны помочь крупному бизнесу уменьшить потери при выполнении банковского обслуживания, а также при осуществлении переводов, преимущественно выполняющихся в долларах США. Не следует забывать и о том, что подобное финучреждение само контролирует отмывание средств. Помимо этого они предоставляют ряд и других возможностей, к которым относятся:
Право проводить платежи в любые другие банки, включая иностранные, во многих валютах;
Удалённое открытие счетов;
Право привязывать к открытым счетам собственные карты MasterCard;
Право принимать платежи, произведенные в системе SWIFT;
Возможность открывать корреспондентские счёта, причем по всему миру;
Самостоятельно принимать решение по открытию счетов, выполнению всевозможных платежей.
Виды лицензии
Предоставляемая британским платёжным учреждениям лицензия делится на два вида:
AEMI
Также её называют полной, и открывшийся онлайн-банк будет вправе оказывать услуги без каких-либо ограничений в Европейском союзе. Предусмотренный уставной капитал должен достигать размера в 350 тыс. евро. Продолжительность данной процедуры 4-6 месяцев, если регулятору предоставлены все необходимые документы. Одним из важнейших требований является наличие у платёжного учреждения 2 директоров-резидентов.
SEMI
Малая лицензия позволяет финучреждению оказывать разрешённые услуги исключительно на территории Соединенного Королевства. При этом уставной капитал не предусмотрен. Управлять платёжным учреждением должен 1 директор-резидент. Срок получения данной лицензии — 3-5 месяцев.
Особенности регистрации
Выгодной особенностью является простая система налогообложения. Так владельцам необанка придётся платить только налог на прибыль, что производится всего раз в год. А сотрудники-нерезиденты вообще избавлены от необходимости вносить что-либо в казну Великобритании.
Из обязанностей можно выделить необходимость иметь в штате специалиста по AML. То есть человека способного контролировать денежные потоки, операции по открытию счетов, переводы с целью выявления попыток отмывания денег. Это свидетельствует о том, что финучреждению, работающему в режиме онлайн придётся выполнять те же операции, что и классическому банку. Однако накладно это не будет, так как все необходимые процедуры вправе выполнять директор онлайн-банка, то есть отдельного человека нанимать необязательно.
Кроме того, меры, предусмотренные для выявления фактов отмывания средств не такие бюрократизированные, как для обычных банков. К примеру, лицензия платёжного учреждения в Великобритании позволяет выполнять не стандартную, а удалённую идентификацию клиентов, причём по всей планете.
Налогообложение
С 2017 г. в мире действует правило, согласно которому банки обязаны подавать в налоговые службы своих стран сведения об остатках средств на счетах клиентов. Это один из элементов борьбы с отмыванием денег. Но на сегодня указанная выше норма в основном касается кредитующих банков. То есть полученная лицензия EMI в Великобритании даёт возможность использовать ряд инструментов, позволяющих сохранять конфиденциальной информацию обо всех своих клиентах. А также британский регулятор еще не регламентировал процедуру контроля денежных потоков для финучреждений, работающих на основании AEMI и других подобных лицензий. Такое положение дел, даёт существенные возможности для перемещения денежных потоков, причём даже крупных.
Срок и стоимость
регистрации лицензии
Длительность оформления документов в обоих случаях может достигать года и больше. Случится это, если регулятору будет предоставлена не вся необходимая информация и ему придётся выполнять различные запросы. Важным моментом является наличие уставного капитала, размер которого должен достигать 350 тыс. евро. Если быть более точным, то эта величина зависит от разновидности лицензии. И нередко уставной капитал не требуется вообще. Но, если он предусмотрен, то всегда должен размещаться на счетах действующего онлайн-банка.
Необходимые документы
Чтобы убедиться в том, что открывшийся нео-банк готов качественно оказывать услуги, выполнять нормы законов британский регулятор требует предоставить в его распоряжение большое количество документов. Среди которых:
Бизнес-план;
AML политика, план действий, позволяющий эффективно бороться с отмыванием средств;
Политика анализа рисков;
Финансовый прогноз;
Организационная структура;
И другие.
Кроме того, будущим владельцам EMI в Великобритании придётся доказывать то, что они способны контролировать сопутствующие деятельности риски, и поэтому заполнить несколько объёмных форм для надзорного органа. Также возможно понадобится предоставить ещё немалый перечень другой документации.
Особенности
законодательства
Вопрос с директорами-резидентами является важным, поэтому британское законодательство содержит ряд жёстких требований. К примеру, учреждением могут управлять любое количество людей, включая топ-менеджеров, находящихся за границей, но местные специалисты должны иметь решающее слово. Кроме того, эмитирование электронных денег обязательно должно выполняться на территории Великобритании, то есть процедура обязана быть подконтрольной директорам-резидентам.
Специалисты PFSER оказывают следующие услуги:
Помогут подготовить вышеперечисленные документы;
Обеспечат выполнение регистрации учреждения;
Разъяснят требования британского законодательства и регулятора;
Заключат договора на бухгалтерское обслуживание;
Разъяснят особенности налогообложения;
Подберут офис и помогут подобрать персонал;
Помогут подобрать необходимые корреспондентские банки.