Лицензия платежной системы в Великобритании, EMI в Великобритании.
Законодательство Великобритании позволяет любому нерезиденту создать на территории королевства нео-банк и оказывать услуги по всему миру. Для чего необходимо получить лицензию, сокращенно именующуюся AEMI. После чего предоставляется возможность:
- открывать собственные (внутренние) счета в формате IBAN;
- получить допуск к SWIFT;
- И даже эмитировать платежные карты MasterCard/VISA с электронными деньгами.
Единственными ограничениями считаются отсутствие возможности привлекать средства населения на процентные депозиты и выдавать кредиты. Этим же отличаются нео-банки от традиционных. Зато указанные особенности дают ряд важных преимуществ, так в отношении подобных финтех учреждений не выполняется полное банковское регулирование и надзор. Что позволяет эффективней продвигать немало продуктов.
Важным моментом является наличие уставного капитала, размер которого должен достигать 350 тыс. евро. Если быть более точным, то эта величина зависит от разновидности лицензии. И нередко уставной капитал не требуется вообще. Но, если он предусмотрен, то всегда должен размещаться на счетах действующего онлайн-банка.
Описание финансовой структуры
Лицензия платежного учреждения в Великобритании дает возможность по всему миру:
- обслуживать физических и юридических лиц;
- сотрудничать с любыми другими банками, включая иностранные.
Выгодной особенностью является простая система налогообложения. Так владельцам необанка придется платить только налог на прибыль, что производится всего раз в год. А сотрудники-нерезиденты вообще избавлены от необходимости вносить что-либо в казну Великобритании.
Из обязанностей можно выделить необходимость иметь в штате специалиста по AML. То есть человека способного контролировать денежные потоки, операции по открытию счетов, переводы с целью выявления попыток отмывания денег. Это свидетельствует о том, что финучреждению, работающему в режиме онлайн придется выполнять те же операции, что и классическому банку. Но накладно это не будет, так как все необходимые процедуры вправе выполнять директор онлайн-банка, то есть отдельного человека нанимать необязательно.
Кроме того, меры, предусмотренные для выявления фактов отмывания средств не такие бюрократизированные, как для обычных банков. К примеру, лицензия платежного учреждения в Великобритании позволяет выполнять не стандартную, а удаленную идентификацию клиентов, причем по всей планете.
Возможности финучрежедния
Онлайн-банки способны помочь крупному бизнесу уменьшить потери при выполнении:
- международных переводов, преимущественно выполняющихся в долларах США;
- банковского обслуживания.
А также подобные финучреждения предоставляют ряд других возможностей. К которым относятся:
- право проводить платежи в любые другие банки, включая иностранные, во многих валютах;
- удаленное открытие счетов;
- право привязывать к открытым счетам собственные карты MasterCard;
- право принимать платежи, произведенные в системе SWIFT;
- возможность открывать корреспондентские счета, причем по всему миру;
- самостоятельно принимать решение по открытию счетов, выполнению всевозможных платежей.
Не следует забывать и о том, что подобное финучреждение само контролирует отмывание средств.
Обмен финансовой информацией
С 2017 г. в мире действует правило, согласно которому банки обязаны подавать в налоговые службы своих стран сведения об остатках средств на счетах клиентов. Это один из элементов борьбы с отмыванием денег.
Но на сегодня указанная выше норма в основном касается кредитующих банков. То есть полученная лицензия EMI в Великобритании дает возможность использовать ряд инструментов, позволяющих сохранять конфиденциальной информацию обо всех своих клиентах.
А также британский регулятор еще не регламентировал процедуру контроля денежных потоков для финучреждений, работающих на основании AEMI и других подобных лицензий. Что дает существенные возможности для перемещения денежных потоков, причем даже крупных.
Сравнительный анализ различных видов лицензий
Предоставляемая британским платежным учреждениям лицензия делится на два подвида. К которым относятся:
- AEMI, по другому ее называют полной;
- SEMI, еще ее именуют малой лицензией.
В первом случае открывшийся онлайн-банк будет вправе оказывать услуги без каких-либо ограничений в Европейском союзе. Предусмотренный уставной капитал должен достигать размера в 350 тыс. евро.
Продолжительность данной процедуры 4-6 месяцев, если регулятору предоставлены все необходимые документы.
Одним из важнейших требований является наличие у платежного учреждения 2 директоров-резидентов.
SEMI или малая лицензия позволяет финучреждению оказывать разрешенные услуги исключительно на территории Соединенного Королевства. При этом уставной капитал не предусмотрен.
Управлять платежным учреждением должен 1 директор-резидент. Срок получения данной лицензии — 3-5 месяцев.
Длительность оформления документов в обоих случаях может достигать года и больше. Случится это, если регулятору будет предоставлена не вся необходимая информация и ему придется выполнять различные запросы.
Вопрос с директорами-резидентами является важным, поэтому британское законодательство содержит ряд жестких требований. К примеру, учреждением могут управлять любое количество людей, включая топ-менеджеров, находящихся за границей, но местные специалисты должны иметь решающее слово. Кроме того, эмитирование электронных денег обязательно должно выполняться на территории Великобритании, то есть процедура обязана быть подконтрольной директорам-резидентам.
Услуги нашей компании по получению лицензии платежного учреждения, EMI в Великобритании
Чтобы убедиться в том, что открывшийся нео-банк готов качественно оказывать услуги, выполнять нормы законов британский регулятор требует предоставить в его распоряжение большое количество документов. Среди которых:
- бизнес-план;
- AML политика, план действий, позволяющий эффективно бороться с отмыванием средств.
- Политика анализа рисков;
- финансовый прогноз;
- организационная структура;
- и многие другие
Кроме того, будущим владельцам EMI в Великобритании придется доказывать то, что они способны контролировать сопутствующие деятельности риски, заполнить несколько объемных форм для надзорного органа. Понадобится предоставить и еще немалый перечень другой документации. Все это готовы выполнить наши специалисты. А также они:
- помогут подготовить вышеперечисленные документы;
- обеспечат выполнение регистрации учреждения;
- разъяснят требования британского законодательства и регулятора;
- заключат договора на бухгалтерское обслуживание;
- разъяснят особенности налогообложения;
- подберут офис;
- помогут подобрать персонал;
- помогут подобрать необходимые корреспондентские банки;
Кроме того, выполнят еще ряд важных для деятельности финучрежедния операций.
Для получения более подробной информации и стоимости просьба обращаться к нашим специалистам. Лицензия платежного учреждения, EMI в Великобритании является отличным решением для начала вашего финтех бизнеса.