Лицензия платежной системы, EMI в Эстонии

Эстонские законодатели адаптировали директиву Совета Европы о платежных услугах, в результате нерезиденты вправе открывать в этой стране финансовые учреждения в том числе EMI в Эстонии, которые смогут эмитировать электронные деньги. Кроме того, они имеют возможность:

  • оказывать платежные услуги;
  • выдавать кредиты, но с ограничениями, то есть выдавать только связанные с платежным операциями. Так как эстонское законодательство указывает на то, что предоставление займов может осуществляться только для выполнения основной цели. То есть для успешного проведения транзакций деньги должны быть возвращены на протяжении последующих 12 месяцев. Причем для покрытия сопутствующих рисков платежное учреждение должно иметь достаточное количество собственных денег;
  • оказывать ряд дополнительных услуг, связанных с основной деятельностью;
  • оказывать любые другие услуги, то есть не связанные с платежами, если законодательство не запрещает этого.

Согласно действующим нормам лицензия платежной системы, EMI в Эстонии может быть приобретена исключительно юридическими лицами. К которым относятся:

  • акционерные общества, сокращенно именующиеся AS;
  • паевые товарищества (OÜ).

Причем в любом из перечисленных случаев обязательный уставной капитал равняется определенным эстонским законодательством 350 тыс. евро. Согласно действующих правил они должны быть размещены на счетах самого платежного учреждения. То есть владельцы всегда имеют к ним доступ, но выводить их или использовать любым другим способом нельзя.

Требования к акционерным обществам

Любое такое юрлицо обязано:

  • иметь постоянного независимого аудитора, для подтверждения этого всегда необходимо заключать договор;
  • иметь соответствующий штат. То есть организация должна состоять минимум из 4 человек, 3 из которых обязаны считаться членами управляющего органа (совета директоров). А четвертый являться членом правления. Все перечисленные должности вправе занимать именно физические лица.

Учредителями организации может быть любое количество лиц. Причем не важно кто они: юридические или физические лица.

Акции любого общества, чьи учредители решили приобрести лицензию, должны быть зарегистрированы в центре ценных бумаг, причем еще на этапе подготовки.

Требования к паевым товариществам

Любая такая организация обязана:

  • постоянно сотрудничать с независимым аудитором, что необходимо выполнять на договорных основаниях;
  • иметь члена правления, то есть минимум одного;
  • иметь учредителя.

Следует знать, что соучредителем товарищества вправе быть юридические и физические лица, а последние имеют возможность являться членами правления.

Этапы создания компании

Учредители, для создании организации, которая вправе получить нужную лицензию, должны выполнить ряд действий:

  • нанять аудитора, подписав с ним договор;
  • подготовить правильно оформленное решение об учреждении;
  • подготовить устав, согласно которому будет вестись деятельность;
  • открыть расчетный счет на имя своего учредителя;
  • открыть счет для ценных бумаг, причем этот пункт выполняется только после того, как будет открыт положенный счет на имя учредителя — это обязательное правило;
  • открыть обычный расчетный счет;
  • разместить нужный уставной капитал на открытом ранее счету.

Последним пунктом для акционерных обществ является регистрация имеющихся акций в, так называемом, центре ценных бумаг.

Следует помнить о том, что все подготовленные документы (к примеру, устав, решение, подтверждающее учреждение) должны регистрироваться нотариально или они не будут иметь какой-либо юридической силы.

Практика показывает: АО будет готово к инициации процедуры получения лицензии приблизительно через месяц после начала подготовки, а паевое товарищество на протяжении 2 недель.

Перечень документов, необходимых для открытия платежного учреждения, получения лицензии EMI в Эстонии

Согласно законодательству, лицензия платежной системы, EMI в Эстонии может быть предоставлена только после подачи установленных документов. К которым относятся:

  • копия устава, а для паевого товарищества возможным вариантом является подача решения общего собрания об изменении положений устава;
  • если учреждается товарищество, то его основателям потребуется предоставить копию учредительного договора, который можно заменить на решение об учреждении;
  • акт, подтверждающий существование у организации оплачиваемого или уже оплаченного паевого, акционерного капитала;
  • план бизнес-деятельности, то есть понадобится объяснить почему необходимо предоставление платежных услуг;
  • развернутый бизнес-плана;
  • баланс на момент начала деятельности, обзор расходов/доходов. Если лицензию собирается получить товарищество, то придется подать баланс, к которому следует приложить отчет о прибылях. Если организация существует уже давно, то отчитаться следует за 3 последних года, когда срок деятельности меньше, тогда предоставляется документ, где изложены сведения за более короткий промежуток времени. Подавать требуется только актуальные версии баланса и отчетов;
  • описание, позволяющее понять, как платежное учреждение планирует соблюдать требования по защите и хранению средств своих клиентов;
  • правила бухгалтерского учета, а также планируемый внутренний распорядок, если они еще не составлены, тогда перечисленные документы разрешается заменить проектами;
  • сведения об технических и информационных системах, средствах, которые планируется использовать с целью обеспечения безопасности, контроля, нужных для качественного оказания разрешенных платежных услуг;
  • описание планируемой организационной структуры, если планируется открытие филиалов, тогда необходимо указать то, как они будут использоваться;
  • информация обо всех лицах, владеющих значительной долей в организации;
  • сведения о топ-менеджерах. Причем кроме персональной информации желательно приложить доказательства их благонадежности;
  • сведения о предприятиях, где доля будущего владельца платежной системы превышает 20%;
  • сведения об аудиторе.

Обязательным является описание мер и системы контроля, обеспечивающих противодействие, причем эффективное, попыткам отмывания денег.

Кроме того, если предприятие уже действующее, тогда необходимо подтвердить, причем документально, размер собственных средств. В качестве доказательства следует приложить отчет аудитора.

В обязательном порядке нужно указать принципы функционирования открывающейся платежной системы. Причем они должны быть предварительно одобрены эстонским финансовым регулятором. Еще одним важным документом является проект правил функционирования предприятия.

Лицензия платежной системы в Эстонии предоставляется на протяжении 3-6 месяцев после того, как будут предоставлены все перечисленные выше сведения. Указанное время отводится для проведения установленных законодательством проверок.

Услуги по регистрации

Специалисты нашей компании выполняют все необходимые сопутствующие процедуры. К которым относятся:

  • полное сопровождение на протяжении процесса регистрации, включая помощь при поиске, назначении аудитора, оформлении всех документов, открытии всех положенных счетов и тд;
  • сопровождение при подготовке ходатайства и подаче его в Финансовую инспекцию;
  • консультации по всевозможным юридическим и бухгалтерским вопросам;
  • оплата госпошлин;
  • получение юридического адреса.

А также наши сотрудники готовы оформить все необходимые доверенности, осуществить их перевод и помочь во всех других вопросах.
EMI в Эстонии — отличный выбор. В стране не так много платежных учреждений, что позволит заметно выделиться на фоне других необанков.

Оставьте заявку и один из наших специалистов свяжется с Вами!

Имя*

Телефон*

E-mail*

Тип услуги*