Если вы хотите заниматься эмиссией электронных денег в Ирландии, то вам необходимо подать заявление в Центральный банк Ирландии для получения лицензии Electronic money institution (EMI лицензия в Ирландии) . Ниже вы найдёте основную информацию и требования к эмитентам электронных денег (Electronic money institution) в Ирландии.

Электронные деньги (e-money) являются цифровым эквивалентом наличных денег и могут быть на программной или на аппаратной основе. Электронные деньги на базе смарт-карт обычно хранятся на предоплаченной карте или в электронном кошельке.

В 2017 году 68% европейцев использовали мобильные платежи и цифровые кошельки. 84% потребителей по всей Европе являются активными онлайн-пользователями, и этот показатель будет расти. Исследования показали, что 63% потребителей чаще всего используют кошельки для программ лояльности, а 56% — для безналичных платежей. По оценкам, к 2021 году в Европе сумма мобильных платежей почти утроится и вырастет с 52 млрд евро до 148 млрд евро.

EMI лицензия в Ирландии

EMI лицензия в Ирландии — Особенности регистрации и получения

Центральный банк Ирландии регулирует деятельность компаний, которые предоставляют соответствующие услуги, включая платёжные услуги, операции с электронными деньгами, кредитные и инвестиционные услуги.

Если вы хотите предоставлять услуги по операциям с электронными деньгами в Ирландии, например, заниматься выпуском предоплаченных карт или совершать операции с электронными кошельками, вам потребуется лицензия Electronic Money Institution от регулирующего органа Ирландии, а именно Центрального банка Ирландии.

Существует список основных требований для получения лицензии EMI лицензии в Ирландии. Требования к капиталу: минимальный размер капитала для получения лицензии electronic money institution (e-money) — 350 000 евро. Требование защищать средства клиентов либо с помощью сегрегированного клиентского счёта, либо с помощью страхового полиса. А также, исполнительный орган организации — эмитента электронных денег должен иметь хорошую репутацию и обладать соответствующей квалификацией и опытом для выполнения своих обязанностей.

EMI лицензия в Ирландии

Особенности законодательства

Основные цели директивы PSD2

Содействие в создании более интегрированного и эффективного европейского платёжного рынка;

Создание равных условий для всех провайдеров платёжных услуг (включая новых игроков на рынке);

Защита потребителей;

Стремление сделать платежи безопаснее.

Директива о платёжных услугах 2 или PSD2 — это Директива ЕС (Директива 2015/2366), которая устанавливает требования для предприятий, желающих предоставлять платёжные услуги. Она охватывает деятельность банков, жилищно-строительных обществ, провайдеров платёжных услуг, эмитентов электронных денег и их клиентов.

Директива PSD2 направлена на продвижение инноваций в платёжном секторе и улучшение защиты прав потребителей — благодаря ей платежи становятся более безопасными и надёжными. Директива PSD2 вступила в силу 13 января 2018 г.

Услуги, которые можно предоставлять по EMI лицензии в Ирландии

EMI лицензия в Ирландии

Лицензия Electronic Money Institution в Ирландии позволяет держателю выполнять платёжные операции, включая перевод средств на платёжный счёт, открытый у поставщика платёжных услуг пользователя или у другого поставщика платёжных услуг. А также, осуществлять платёжные операции, при которых средства обеспечиваются кредитной линией, открытой для пользователя платёжных услуг, в том числе: выполнять прямое дебетование и разовое прямое дебетование, выполнять платёжные операции с помощью платёжной карты или её аналогов и кредитовые переводы, в том числе постоянные платёжные поручения. Для обладателя лицензии доступны и другие возможности:

Выпуск электронных денег, например, предоплаченных карт и электронных кошельков;

Услуги, позволяющие помещать наличные на расчётный счёт, и совершать все операции, необходимые для работы с расчётным счётом;

Услуги, позволяющие снимать наличные с расчётного счёта и совершать всё операции, необходимые для работы с расчётным счётом;

Выпуск платёжных инструментов или эквайринг для осуществления платёжных операций;

Преимущества получения лицензии Electronic Money Institution в Ирландии

Входит в Топ-15 самых инновационных стран мира. 1-е место в мире по внедрению мер, направленных на стимулирование капиталовложений. 1-е место в мире по гибкому подходу к предпринимателям. Входит в Топ-10 глобального рейтинга образования и получения профессиональных навыков. 2-я по конкурентоспособности экономика в Европе.

Низкий налог на прибыль организаций — 12.5%;

Лучшая страна в Западной Европе для инвестиций;

Присоединение к платёжным системам, таким как SEPA.

EMI лицензия в Ирландии, признается во всех других государствах-членах ЕЭЗ (Европейской экономической зоны). Благодаря такой «паспортизации», компания, занимающаяся операциями с электронными деньгами, может работать во всех странах ЕЭЗ, обладая одной лицензией;

Возможность выпуска электронных денег в виде предоплаченных карт, электронных кошельков и расчётных счетов с кодами IBAN по всей Европе;

Возможность выпуска платёжных карт Visa или Mastercard как для физических, так и для юридических лиц.

EMI лицензия в Ирландии
EMI лицензия в Ирландии

EMI лицензия в Ирландии и необходимые документы

Бизнес-план;

Прогнозы финансовых показателей;

Информация, идентифицирующая компанию;

Программа операций;

Описание организационной структуры предприятия;

Подтверждение наличия первоначального капитала;

Сведения о мерах по защите средств ваших пользователей;

Сведения о механизмах управления;

Сведения о соответствии законодательным требованиям;

Сведения о системах внутреннего контроля;

Сведения о процедуре мониторинга;

Сведения об обработки и принятия последующих мер в отношении инцидентов безопасности;

Сведения о жалобах клиентов, связанных с безопасностью;

Сведения о процессах регистрации и мониторинга;

Сведения об отслеживании и ограничениях доступа к конфиденциальным платёжным данным;

Информация о мерах, направленных на обеспечение устойчивости функционирования предприятия;

Информация о принципах и определениях, (статистические данные о производительности, транзакциях и мошенничестве);

Сведения о политике безопасности;

Механизмы внутреннего контроля (отмывание денег и финансирования терроризма), (обязательства в сфере под/фт);

Сведения о квалифицированной доле участия (акционерах);

Сведения о любых соглашениях об аутсорсинге.

Если Вы хотите оформить лицензию в Ирландии, то с компанией Private Financial Services принятое решение станет легко осуществимым. Мы позаботимся о всех нюансах и тонкостях финансово-правового спектра, обеспечив грамотное ведение бизнеса на законных основаниях!

Выбор подходящего консультанта в качестве партнера

Опыт и специализация в сфере банковской деятельности, платежей и электронных денег
Банковская деятельность, электронные деньги и платежные услуги — это специальная область, требующая накопленного опыта, знаний и специализации. Вы должны убедиться, что ваш консультант специализируется именно в этой области, а не на более общих вопросах. Он должен легко объяснять технические аспекты работы в этой области, например, предоставить технические и нормативные требования для получения лицензии. У финансового регулятора есть условия и некоторые ожидания в отношении различных аспектов подачи заявления. Например, акционеры и менеджмент должны соответствовать деловым и этическим требованиям, иметь хорошую репутацию и обладать соответствующим опытом и знаниями. Хороший консультант должен быть в состоянии проконсультировать вас по нормативным требованиям на ранней стадии, чтобы с пользой потратить ваше время и минимизировать возможность появления задержек или совершения неправильных действий. Роль вашего консультанта должна заключаться в том, чтобы направлять и консультировать вас в соответствии с последними тенденциями и нормативным требованиям. Например, мы рассказываем своим клиентам обо всех требованиях в самом начале, фактически во время первой встречи и до подачи заявления, чтобы они могли принять обоснованное решение, прежде чем начать тратить свое время.

Возможность доступа к банковским продуктам и услугам

Настройка технологических решений для совершения операций с электронными деньгами, платежных или банковских операций выходит за рамки получения лицензии. Вам потребуются специализированные банковские услуги, такие как счет для хранения клиентских средств и доступ к платежным системам, таким как SEPA и Swift. Кроме того, вам потребуются системы и программное обеспечение для управления вашим бизнесом. Поэтому важно, чтобы ваш партнер-консультант имел прочные связи с банками, регулирующими органами и компаниями, занимающимися технологиями. Например, работая в тесном сотрудничестве с такими партнерами как Visa, Mastercard, Wirecard и центральными банками, мы можем помочь клиентам, предоставляя такие банковские услуги, как счет для хранения клиентских средств, выпуск карт и доступ к платежным инфраструктурам, таким как SWIFT и SEPA.

Общение
Общение между консультантом и клиентом играет важную роль. Важно, чтобы в случае необходимости со специалистами можно было встретиться, или существовала возможность обсудить проект во время первой встречи, а затем регулярно проводить консультации. Например, мы проводим телефонные консультации или устраиваем видеоконференции с нашими клиентами по крайней мере раз в неделю, чтобы обсудить прогресс в процессе авторизации их лицензии или связанного проекта. Это помогает клиенту понять, что работа над его заявкой идет, и он может передать своему руководству или совету директоров ключевую информацию. В то же время такое общение позволяет нам понять, как продвигается клиент в развитии операционного аспекта бизнеса.

Международный подход
Банковское дело, операции с электронными деньгами и платежные услуги по своей природе являются международными. Поскольку компании наших клиентов начинают расти на международном уровне, их потребности меняются. Поэтому компаниям требуются лицензии, банковские услуги, инфраструктура и партнеры на международных рынках. К нам часто обращаются предприятия, работающие с несколькими юридическими, бухгалтерскими и смежными фирмами. Это сложная система и часто она ведет к замедлению международного роста. Кроме того, далее такие компании должны работать с несколькими партнерами в каждой стране для выполнения различных задач, например: для создания компаний, бухгалтерского учета, юридического сопровождения, для внедрения систем и ИТ, банками и поставщиками программного обеспечения. Ситуация становится еще более проблематичной при выходе на новые рынки. Мы решаем эти проблемы, так как мы предлагаем услуги на международном уровне. Наши офисы расположены стратегически в ключевых юрисдикциях по всей Европе и Азии. С клиентом работает один специалист, отвечающий за выполнение и национальных, и международных требований. Такая система помогает устранить любые языковые барьеры, с которыми клиенты могли бы столкнуться в противном случае. Мы предлагаем бухгалтерские, юридические, административные и банковские услуги, а это означает, что наши клиенты могут доверить нам всю работу по обеспечению любых видов требований.

Предыдущий опыт работы с заявлениями на лицензии и история успешных обращений
Компании должны удостовериться, что их партнер-консультант обладает хорошими знаниями и опытом в области банковских услуг, электронных денег и платежных услуг. Консультант должен быть в состоянии продемонстрировать глубокие знания и накопленный опыт в этой области, а также уметь объяснять правовую и нормативную базу, касающуюся банковского дела, платежных услуг и операций с электронными деньгами. Ваш партнер должен предоставить рекомендации клиентов или отзывы о прошлых похожих успешных проектах. Например, на нашем веб-сайте предоставлена подробная информация о наших недавних проектах, а также названия некоторых наших клиентов.

Запросить ценовое предложение!