Лицензия электронных денег — Виды
Услуги, которые можно осуществлять с лицензией Payment Institution (PI) и Electronic Money Institution (EMI)
Payment Institution (PI):
Услуги, позволяющие размещать наличные деньги на расчётном счёте, а также осуществлять все операции, необходимые для работы со счётом.
Услуги, позволяющие снимать наличные деньги с расчётного счёта, а также осуществлять все операции, необходимые для работы с платёжным счётом: выполнение платёжных операций, включая перевод средств на расчётный счёт через поставщика платёжных услуг пользователя или через другого поставщика платёжных услуг, проведение платёжных операций с помощью платёжной карты или её аналогов и выполнение кредитовых переводов, в том числе постоянных платёжных поручений.
Осуществление платёжных операций, при которых средства обеспечиваются кредитной линией, открытой для пользователя платёжных услуг: прямое дебетование (в том числе разовое прямое дебетование), проведение платёжных операций с помощью платёжной карты или её аналогов и выполнение кредитовых переводов, в том числе постоянных платёжных поручений.
Выпуск и/или эквайринг платёжных инструментов, денежные переводы, услуга инициирования платежа и предоставление информации по счёту.
Electronic Money Institution (EMI)
Компания, которая хочет заниматься эмиссией электронных денег, должна будет подать заявление на получение лицензии EMI в Центральный банк Кипра. Таким образом, компания, получившая лицензию EMI, сможет предоставлять те же услуги, что и компания с лицензией PI, а также выпускать электронные деньги.
Электронные деньги — это цифровой эквивалент наличных денег, хранящийся на электронном устройстве или удалённом сервере. В понятие электронных денег не входит денежная стоимость предоплаченных товаров/услуг и денежная стоимость, которая может быть использована в соответствии с коммерческим соглашением с эмитентом электронных денег в пределах ограниченной сети поставщиков товаров или услуг.
Лицензия электронных денег выдаётся только в том случае, если компания-заявитель зарегистрирована на Кипре и предоставляет хотя бы часть услуг по операциям с электронными деньгами и/или платёжных услуг, не связанных с выпуском электронных денег на Кипре.
Лицензия электронных денег — Процедура получения
Компания, подающая ходатайство на получение лицензии PI или E-money для предоставления любых из вышеперечисленных услуг, должна быть зарегистрирована на Кипре и её головной офис должен находиться на Кипре. Согласно политике Центрального банка, два исполнительных директора компании с лицензией PI/EMI должны быть резидентами Кипра и иметь соответствующее образование и опыт работы.
Фирма, подающая заявление на получение авторизации на предоставление платёжных услуг номер 6, должна иметь первоначальный капитал не менее 20 000 евро. Фирма, подающая заявление на получение лицензии на предоставление платёжных услуг № 7, должна иметь первоначальный капитал не менее 50 000 евро. Компания, подающая заявление на получение лицензии на предоставление платёжных услуг с номерами с 1 по 5, должна иметь первоначальный капитал не менее 125 000 евро. Компания, подающая заявление на получение лицензии на предоставление услуг по проведению операций с электронными деньгами, должна иметь первоначальный капитал не менее 350 000 евро.
В настоящее время Центральный банк Кипра не взимает сборов за подачу заявления на получение лицензии, однако он имеет право устанавливать сборы ретроспективно или издавать директивы, определяющие сборы за подачу заявления в будущем. Центробанк должен ответить на запрос о выдаче лицензии в течение трёх месяцев с момента подачи заявления.
Термин «паспортизация» описывает способность организации, имеющей лицензию Центрального банка Кипра, предоставлять услуги трансграничных инвестиций клиентам в государствах-членах ЕС с простой процедурой уведомления.
Лицензия электронных денег — Получение
Мы предлагаем все необходимые юридические услуги, необходимые для получения лицензии, в том числе услуги по созданию компании и бухгалтерские услуги:
Поиск по названиям компаний и подача заявления;
Подходящий учредительный договор и учредительные документы для предварительного представления на утверждение ЦБК;
Регистрация компании в соответствии с лицензионными требованиями;
Предоставление номинальных директоров-резидентов Кипра, соответствующих требованиям (физические лица);
Номинальный акционер (юридическое или физическое лицо);
Юридический адрес и подготовка фактического помещения для головного офиса компании;
Составление документов юридического лица и фидуциарные услуги;
Помощь в повседневном управлении и администрировании;
Получение свидетельств для юридического лица, необходимых для подачи заявления.
Подготовка заявления на получение PI или EMI в Центральный банк Кипра:
Выбор соответствующей лицензии (Payment Institution или E-Money Institution) и организационной структуры компании;
Предоставление юридического заключения, в котором резюмируются основные юридические моменты заявления;
Подготовка программы операционной деятельности компании с PI/EMI;
Подготовка групповой и организационной структуры, бизнес-плана и механизмов обеспечения непрерывности бизнеса;
Подготовка описания механизмов управления и внутреннего контроля в компании с PI/EMI;
Подготовка описания и/или обзор мер по защите денежных средств, платёжных данных и личной информации пользователей услуг и политики безопасности;
Подготовка договоров между провайдером платёжных услуг с PI/EMI и пользователями услуг;
Подготовка описания механизмов внутреннего контроля по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
Организация страхования возмещения убытков или предоставления сопоставимой гарантии кредитным учреждением;
Консультации по функциям, услугам и деятельности, переданным на аутсорсинг, и рассмотрение соответствующих договоров;
Консультации по любым другим документам, которые могут потребоваться в зависимости от ситуации;
Подготовка и подача заявления на лицензию со всеми сопроводительными анкетами и документами;
Связь с ЦБК/Европейским банковским управлением по всем вопросам, связанным с заявлением, которые могут возникнуть после подачи документов.
Бухгалтерские и аудиторские услуги:
Регистрация и сопровождение по НДС и налогам;
Рекомендации по внешним аудиторским компаниям для получения необходимой сертификации;
Консультации по требованиям внешних аудиторов.
Обладатели лицензий Payment Institutions и E-Money institutions находятся под тщательным надзором Центрального банка Кипра. Поэтому компании, претендующие на получение соответствующей лицензии, должны соблюдать определенные правила и требования.
Наши юристы
следят за последними тенденциями в области финансовых технологий в сфере платёжных и финансовых услуг и понимают сложности, связанные с международными сетями. Юристы Private Financial Services внимательно следят за изменениями в нормативно-правовой базе и лицензировании в этой области. Они обладают специальными знаниями, чтобы иметь возможность консультировать своих клиентов и помогать им в отношении соблюдения требований по надзору за нормативно-правовым соответствием.
Наша команда юристов
будет консультировать вас и помогать вам на протяжении всего процесса, который начнется с вводного разговора с нашей командой экспертов для понимания ваших требований и целей. После этого мы сможем предоставить вам расценки на наши юридические услуги. Если вы примете наше предложение и решите воспользоваться нашими юридическими услугами, то на следующем этапе мы начнем сотрудничество с вашей командой и разработку подробного плана оказания юридических услуг.
Мы всегда готовы ответить на любые вопросы, касающиеся любого аспекта получения лицензии Payment Institution и E-Money License в целом, или абсолютно любые другие юридические вопросы.
Лицензия электронных денег — это не простой продукт, требующий всеобъемлющего погружения в детали.
Если же вас интересует лицензия электронных денег в других юрисдикциях, то дополнительную информацию вы сможете найти по данной ссылке.